Si planea Comprar o Vender, hay muchas cosas a considerar cuando las tasas de interés están en aumento. Esto es aún más cierto con las nuevas regulaciones de "prueba de estrés" implementadas en Enero del 2018. Si usted imagina que todo lo demás en la economía y todos los otros factores que afectan su venta o compra permanecerán constantes, y que el único cambio es que las tasas de interés aumentan, entonces esto tendrá un impacto negativo en las ventas de viviendas y en los precios de las viviendas. En pocas palabras, cuando las tasas aumentan, la cantidad de personas en el mercado se reduce. Si no se reduce, al menos forza a uno a bajar las expectativas.

Desde principios del 2022, hemos visto cómo la tasa preferencial de préstamos en Canadá ha pasado de un mínimo de 2.45% a 2.70%, y se esperan al menos 3 aumentos de tasa adicionales el resto del año.

Como regla general, si las tasas de interés aumentan un 1% y todos los demás factores permanecen constantes, el poder adquisitivo de los compradores de vivienda disminuirá en un 11% aproximadamente. Por lo tanto, cada vez que las tasas aumentan en un ¼ por ciento, reduce efectivamente el poder adquisitivo en un 3% aproximadamente.

Entonces, si usamos una casa de $500,000 como ejemplo, eso significa que si las tasas aumentan un 1%, el poder adquisitivo ascendería a alrededor de $445,000. Entonces, alguien potencialmente queriendo comprar una casa, puede tener que buscar una casa menos costosa y alguien vendiendo puede tener expectativas más bajas. Esto crea una mayor oferta y una menor demanda.

Si las tasas hipotecarias aumentan, es más probable que los compradores indecisos se apresuren a entrar al mercado, y es probable que el corto plazo experimente un impulso decente. Sin embargo, podría agregar una presión adicional si las tasas continúan aumentando sin estabilizarse.

Pero….

Aunque las tasas de interés juegan un papel en el mercado de la vivienda, también hay muchos factores personales y económicos a considerar. Esto hace que sea casi imposible medir el efecto de un aumento de la tasa por sí sola.

Históricamente, cuando las tasas de interés aumentan, no necesariamente provoca una disminución en los precios de las viviendas. Si usted compara las tasas hipotecarias promedio con los precios promedio de venta de viviendas, hay muchos casos en los que los precios de las viviendas en realidad subieron después del aumento de las tasas de interés.

¿Cómo es esto posible?

Pues, de nuevo, factores personales y económicos. No se trata sólo de la tasa. Los precios de las viviendas y las ventas están muy influenciados por la fortaleza general de la economía, que es probablemente la razón por la cual las tasas aumentaron en un inicio. Una buena economía por lo general apunta a la inflación, lo cual provoca aumentos de tasas.

Al final, ¿qué hacer? Si planea comprar y las tasas están aumentando, ojalá que usted sea parte del sedimento de la economía general y que sus ingresos estén en aumento. O bien, sea consciente de su asequibilidad y presupuesto y encontrará una casa dentro de su rango. Si está vendiendo, es posible que tenga menos compradores llamando a la puerta y que tenga un período de venta más largo, pero no necesariamente tiene que entrar en pánico y hacer reducciones drásticas de precios o cambiar sus planes.

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