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Blogue et dernières nouvelles
BNC : L'accessibilité s'améliore pour un cinquième trimestre consécutif au T1 2025
Faits saillants :
Laccessibilit la proprit au Canada a enregistr une cinquime amlioration conscutive au premier trimestre 2025. Le paiement hypothcaire dune maison reprsentative en pourcentage du revenu (PHPR) a diminu de 0,7 point de pourcentage. Les prix des logements dsaisonnaliss ont augment de 1,1 % au premier trimestre 2025 par rapport au quatrime trimestre 2024 ; le taux hypothcaire de rfrence (dure de 5 ans) a baiss de 15 points de base, tandis que le revenu mdian des mnages a augment de 0.8 %.
Laccessibilit sest amliore dans huit des dix marchs au premier trimestre. Sur une chelle allant du march le plus performant au moins performant, on retrouve Vancouver, Toronto, Victoria, Hamilton, Ottawa-Gatineau, Calgary, Winnipeg et Edmonton. loppos, Montral et Qubec ont connu une dtrioration au premier trimestre. lchelle nationale, laccessibilit sest amliore de 0,9 point de pourcentage dans le segment des coproprits et de 0,7 point de pourcentage dans le segment des logements non-condo.
Laccessibilit la proprit demeure un dfi de taille pour les Canadiens, mme si le premier trimestre de 2025 a apport un soulagement continu. lchelle nationale, laccessibilit sest amliore pour le cinquime trimestre conscutif, ce qui reprsente la plus longue priode de ce genre depuis 2008-2009. Cette progression a ramen le paiement hypothcaire en pourcentage du revenu (PHPR) son plus bas niveau en trois ans. Malgr la hausse des prix des logements sur tous les marchs, les gains en matire daccessibilit ont t plus gnraliss ce trimestre, soutenus par la hausse des revenus et la baisse des taux dintrt. Depuis leur sommet atteint la fin de 2023, les taux hypothcaires 5 ans ont baiss de 91 points de base au total, atteignant leur niveau le plus bas en prs de trois ans. Montral et Qubec ont toutefois fait figure dexceptions notables. Les prix des maisons ont bondi de 3,0 % et de 4,2 % respectivement au cours du trimestre, empchant toute amlioration de laccessibilit. Ces marchs sont rests rsilients malgr lincertitude commerciale gnralise, soutenus par des valuations moins tendues et un march du travail toujours solide. Malgr lamlioration gnralise observe au premier trimestre, le PHPR composite reste bien suprieur sa moyenne historique. Pour le trimestre venir, les amliorations de laccessibilit lies aux taux hypothcaires devraient tre limites, car la baisse des taux 5 ans est marginale jusqu prsent. Toutefois, la faiblesse persistante des marchs immobiliers en Ontario et en ColombieBritannique pourrait entraner une baisse des prix dans plusieurs villes. plus long terme, le ralentissement de limmigration et lassouplissement des conditions du march du travail pourraient galement attnuer la pression sur la demande de logements. Nanmoins, il faudra du temps pour rsorber les dsquilibres du march.
https://www.bnc.ca/content/dam/bnc/taux-analyses/analyse-eco/logement/abordabilite-logement.pdf
SCHL : Un nouveau regard sur les emprunteurs hypothécaires du Canada
En bref
En 2025, un plus grand nombre dacheteurs dune premire proprit sont entrs sur le march, et environ 60 % dentre eux ont utilis lassurance prt hypothcaire.
Le pourcentage de propritaires ayant fait des rnovations tait en hausse : 55 % ont dit avoir rnov leur proprit au cours des 3 annes prcdant lenqute.
Les sites Web demeurent la principale source dinformation sur les prts hypothcaires, mais lutilisation des mdias sociaux a presque doubl, YouTube devenant plus populaire que Facebook.
Tendances du march de lhabitation en 2025
Le march de lhabitation au Canada volue hausse du nombre dacheteurs dune premire proprit et accent accru sur un mode de vie coresponsable.
Le nombre dacheteurs dune premire proprit a augment cette anne. La plupart dentre eux ont dit quils avaient dcid dacheter parce quils taient prts financirement. Ils avaient conomis pour leur mise de fonds, taient admissibles un prt hypothcaire et se sentaient prts devenir propritaires. En moyenne, il a fallu 3,4 ans aux acheteurs pour accumuler leur mise de fonds, contre 4,2 ans lanne prcdente. Les acheteurs ont reu un don en argent denviron 80 000 $ en moyenne pour les aider effectuer lachat.
Les rnovations se multiplient. Plus de la moiti des emprunteurs ont fait des rnovations au cours des 3 dernires annes, et 75% prvoient en faire au cours des 5 prochaines annes ( lexclusion de ceux qui ne le savent pas). Les changements en matire defficacit nergtique se dmarquent compte tenu du haut taux de satisfaction (93 %) et du fait quenviron 80 % des propritaires ont dclar conomiser de largent sur leurs factures dnergie.
Les emprunteurs se tournent vers de nouvelles sources de renseignements. Les sites Web demeurent la source privilgie, mais lutilisation des mdias sociaux a bondi de prs du double par rapport lanne dernire. YouTube a remplac Facebook en tant que plateforme la plus utilise cette fin. Les jeunes publics et les acheteurs dune premire proprit mnent ce virage vers lexploration des canaux numriques pour obtenir des conseils et des ides.
https://www.cmhc-schl.gc.ca/lobservateur-du-logement/2025/un-nouveau-regard-sur-les-emprunteurs-hypothecaires-du-canada
Selon un sondage de BMO, les préoccupations à l'égard des finances personnelles ont augmenté de manière significative entre mars et avril 2025
Le sondage montre que les inquitudes des rpondants concernant linflation et leur propre situation financire ont augment de 16 points
Un rapport spcial de lIndice de BMO sur lamlioration des finances rvle que les inquitudes des Canadiens concernant leurs finances personnelles ont augment dans un contexte dincertitude conomique et de volatilit des marchs.
Le sondage a examin lvolution des proccupations des Canadiens concernant leurs finances et les conditions conomiques actuelles entre mars et avril 2025 :
Considrations sur le cot de la vie : 78 % des personnes interroges ont dclar tre de plus en plus proccupes par le cot de la vie en avril, soit une augmentation de 17 points par rapport aux 61 % interrogs en mars.
Intensification des inquitudes concernant linflation : Plus des trois quarts (76 %) dclarent que leurs inquitudes concernant linflation se sont accrues - une augmentation de 16 points par rapport 60 %.
Temprature des tarifs douaniers : Les inquitudes concernant limpact des droits de douane amricains sont passes de 65 % 74 %.
Risques croissants de rcession : Les inquitudes des Canadiens concernant la perspective dune rcession conomique sont passes de 60 % 74 %.
Le pouls des finances personnelles : Prs de trois personnes sur cinq (58 %) se disent plus proccupes par leur situation financire, une augmentation de 16 points par rapport aux 42 % du mois de mars.
De plus, prs dun quart (24 %) des personnes interroges ont dclar en avril tre de plus en plus proccupes par la perspective de perdre leur emploi.
La confiance des consommateurs canadiens a rcemment chut son plus bas niveau depuis au moins six dcennies en raison de la crainte que la guerre commerciale ne leur fasse perdre leur emploi et ne nuise leur scurit financire. Toutefois, le sentiment sest lgrement amlior en avril, avec une dsescalade partielle de la guerre commerciale. La reprise plus rcente des marchs boursiers devrait continuer soutenir la confiance en mai, a dclar Sal Guatieri, conomiste principal, BMO. Bien que les tudes conomiques BMO sinquitent de limpact conomique des tarifs douaniers, nous sommes moins proccups par les perspectives dinflation, tant donn que les tarifs de rtorsion sur les importations en provenance des tats-Unis ont t limits. Linflation de lIPC se maintiendra probablement prs de lobjectif de 2 % de la Banque du Canada cette anne, ce qui ouvrira la voie de nouvelles rductions des taux directeurs.
https://nouvelles.bmo.com/2025-06-04-Selon-un-sondage-de-BMO,-les-preoccupations-a-legard-des-finances-personnelles-ont-augmente-de-maniere-significative-entre-mars-et-avril-2025
