Sylvie Theriault

Le Canada a connu environ 300 catastrophes mtorologiques depuis 1983, et tant leur frquence que leur cot ont considrablement augment au cours des dernires annes. Plus de 60 % des pertes assures totales causes par des catastrophes mtorologiques entre 2008 et 2024 dcoulent de dommages des biens personnels. Les pertes assures moyennes sur les biens personnels ont presque doubl au cours des cinq dernires annes par rapport aux annes prcdentes, ce qui exerce des pressions importantes sur le secteur canadien de lassurance habitation, tant pour les assureurs que pour les mnages qui voient leurs primes dassurance habitation grimper. Laugmentation des cots dassurance habitation tait gnralement plus leve dans les rgions qui ont subi des dommages assurs plus importants en raison de catastrophes mtorologiques. De plus, certaines rgions trs touches font galement face une augmentation des franchises ou une rduction de la couverture pour certains risques, comme la grle ou les inondations. Les gouvernements confronts des contraintes budgtaires revoient galement le niveau daide financire fournie dans le cadre des programmes de reprise aprs sinistre pour aider les collectivits se remettre des pertes non assurables alors que les cots des catastrophes mtorologiques augmentent. Le Canada a enregistr plus de 300 catastrophes mtorologiques depuis 1983. On les dfinit comme des incidents qui causent au moins 30 millions de dollars en pertes assures, bien quon utilisait des seuils plus bas avant 2022. Le nombre annuel moyen de catastrophes a augment au fil du temps, tout comme les pertes assures dues ceux-ci. Les pertes assures varient dune province lautre, mais lAlberta comprend la plus grande part du total des pertes assures entre 1983 et 2024, suivie de lOntario et du Qubec. Jusqu prsent, ces trois provinces sont les seules avoir t touches par des catastrophes mtorologiques ayant caus pour un milliard de dollars ou plus de dommages. elle seule, lAlberta en a connu cinq en 2024. Plus de 60 % des pertes assures inscrites de 2008 2024 taient attribuables des dommages des biens personnels. De plus, les cots ont considrablement augment au cours des dernires annes. En effet, les cots des dommages assurs aux biens personnels entre 2020 et 2024 ont presque doubl par rapport la dcennie prcdente. Par ailleurs, le secteur de lassurance au Canada a subi des pertes lies la souscription du ct des assurances de biens personnels en 2023 et en 2024, car les dommages assurs et les dpenses dexploitation ont dpass les revenus tirs des primes. Ces changements ont contribu la hausse des primes dassurance habitation, en particulier dans les rgions les plus durement touches par les phnomnes mtorologiques violents. LAlberta demeure lexemple le plus notable de la variation des augmentations des cots dassurance entre les rgions les plus vulnrables et les moins vulnrables. En outre, les assurs des zones risque lev voient dautres ajustements dans leurs polices dassurance habitation, y compris une hausse de leurs franchises, comme celle pour la couverture contre la grle dans les zones qui ont subi des dommages importants en raison de temptes de grle. Dans le pire des cas, certains risques ne sont tout simplement pas assurables, comme les inondations des terres dans les rgions du pays juges les plus risque dinondation. Alors que les mnages les plus vulnrables aux phnomnes mtorologiques violents ressentent les pressions du march de lassurance prive, les programmes gouvernementaux de reprise aprs sinistre, qui ont historiquement agi en tant quassureur de dernier recours, commencent galement restreindre le niveau de soutien offert aux collectivits touches, car ces programmes font galement face la hausse des cots lis aux conditions mtorologiques extrmes. https://economics.td.com/fr-extreme-weather-and-insurance